Qu’est-ce qu’APPLE va faire de ses 97 milliards?

Racheter pour 50 milliards d’actions? Verser un dividende spécial? …Ou partir à la chasse?

Stratégiquement, ils pourraient bien s’offrir des dizaines de firmes de développeurs d’applications. Dans le dernier trimestre, APPLE a versé 4 milliards en partage de revenu. Le APP Store est devenu un formidable écosystème. Ce serait donc une bonne affaire de se payer les programmeurs les plus créatifs! Parmi les autres possibilités, chaque gros fabricant de semi-conducteur, de mémoire, de logiciels, de divertissements, d’écrans ou de technologies prometteuses devient une proie facile. Adobe, Yahoo, Samsung,  HTC, RIM, SanDisk, Xerox, LG, Sony, Symantec, Best Buy, NetFlix, Twitter… Les options sont sur la table!

Pourquoi pas MERCEDES?

Mais si l’équipe a la nostalgie de Jobs, pourquoi pas s’offrir un fabricant d’automobiles haut de gamme? Steve Jobs aimait particulièrement sa Mercedes Benz. Une société qui a su elle aussi, surfer sur la crise avec aisance! Daimler, comme Apple innove depuis sa fondation il y a 125 ans. Le géant de Stuttgart possède en effet un trésor TRÈS précieux aux yeux d’APPLE; plus 80 000 brevets! Le monde de l’automobile lui doit rien de moins que le moteur à combustion, les freins ABS, les coussins gonflables, le régulateur de vitesse… et j’en passe!

Le groupe DAIMLER-Benz pourrait être acheté comptant. À 57 milliards de capitalisation boursière, ce n’est pas ça qui va inquiéter Tim Cook! Ainsi, APPLE mettrait aussi la main sur 22% du capital du groupe aéronautique EADS, partenaire du consortium AirBus. Un pas dans l’aérospatiale pour Apple? Pourquoi pas!

APPLE est devenu un pays

Sur les échanges électroniques hors marché, les actions d’Apple ont explosé hier soir. 454$! A ce niveau, Apple est devenu la plus imposante société mondiale. Elle atteint une capitalisation boursière de plus de 425 milliards vs 417 pour Exxon-Mobil. Comme le démontre le tableau de Global Macro Monitor; avec 425 milliards de capitalisation APPLE devance le PIB des Émirats Arabes Unis! Bref, ils pourraient se payer Le Vénézuela et avec la monnaie, s’offrir le Bahrein, le Yémen et le Luxembourg! Qu’une entreprise de technologie se hisse à tel niveau, c’est du jamais vu. Encore moins avec une marge bénéficiaire de 44%.

Suivez-moi sur Twitter: @fabienmajor

Alors, supposons qu’il vous arrive quelque chose de semblable. Que faites-vous? Vous vous payez une villa dans les Alpes, un condo en Caroline du Sud, un voilier de 125 pieds, trois ministres, 200 palettes de ShamWoW, Neverland…? Vous aurez l’embarras du choix. Croyez-moi les propositions vont vous pleuvoir dessus. Comme guide de survie, je vous propose de suivre ces conseils:

1-) Vous criez et vous partagez la nouvelle qu’avec des intimes puis, vous vous taisez. Quitte à sacrer le camp pour un mois au Tibet. Mais, allez quand même chercher votre chèque avant de «léviter».

2-) Ne déposez pas la cagnotte au guichet automatique! Surtout s’il y a une file. Sans blague, je suggère de déposer la somme dans  3 ou 4 comptes bancaires à haut rendement dans les institutions les plus généreuses. Ally, Manuvie, ING sont dans les rangs. La banque ou caisse du coin? Vous en connaissez des généreuses en temps normales? Pas moi.

3-) Dans l’isolement, vous vous calmez le pompon. Réfléchissez et prenez des notes sur vos rêves. Départagez ensuite vos désirs de vos caprices.  Vous pouvez en profiter pour remettre en question votre situation professionnelle. Pensez à une année de congé sabbatique, si c’est trop confus.

4-)Avec 50 millions, vous aurez peut-être les moyens d’acheter une partie ou la totalité de la société qui vous embauche. Mais l’appel de la dolce vita sera surement très fort.  Si vous placez la cagnotte à 4%, vous toucherez des intérêts annuels de 2 millions $ sans entamer votre capital! ATTENTION, les gains à la loterie ne sont peut-être pas taxables… mais les intérêts le seront. A ce sujet, une bonne analyse et planification de la répartition des investissements vous évitera de payer plus d’impôt qu’il n’en faut. Un bon conseiller indépendant et objectif (inscrit à l’AMF) calme et avec de bonnes qualités d’écoute est suggéré. Au cas où… voici un lien vers son site Major Gestion Privée!

5-)Visualisez la valeur de vos désirs et projets ainsi que les sommes annuelles nécessaires pour satisfaire votre niveau de vie de rêve. Si vous considérez que 500 000$ par année est formidable… alors, vous pouvez très bien faire d’importants dons à des organismes qui rejoignent vos valeurs ou à des proches. Laissez ensuite l’excédent vous faire vivre…

6-)Pour les dons à des intimes ou à la famille, offrez des revenus réguliers plutôt que de grosses sommes. Idéalement sous forme de placements dont SEULS les intérêts sont versés pendant plusieurs années. Comme ça, la situation sera claire et sans ambiguïté. Ils apprendront à se débrouiller et se rappelleront du geste pour longtemps. Il pourra être fort pratique d’établir une fiducie familiale et nommez des administrateurs pour que la gestion de ces avoirs se fasse dans les règles de l’art.

7-)Lorsqu’on obtient de bonnes sommes par vente d’une entreprise ou gains extraordinaires, on peut planifier notre autonomie financière en fonction d’un décaissement de l’actif ou d’une préservation du capital. En décaissant… on vise à mourir cassé. On souhaite tout dépenser puis pousser son dernier souffle. C’est très difficile à synchroniser!  Sachez tout de même qu’avec 50 millions à 4%, vous pourrez vous permettre de dépenser 207 000$ par mois et vous mettrez 40 ans à épuiser le magot et les intérêts! Comprenez vous maintenant pourquoi Guy Laliberté s’est offert un voyage dans l’espace de 30 millions $ sans inquiétude? Ça nous donne une idée de l’ampleur de sa fortune!

En préservation de capital, on souhaite laisser une somme importante en héritage. Mais l’un n’empêche pas l‘autre. Si la santé vous le permet, vous pouvez très bien vous assurer pour plusieurs millions… et décaisser le maximum de votre vivant!

Si vous souhaitez vous amuser à élaborez des scénarios, la section de mon site Calculateurs et Stratégies vous aidera à visualiser toutes vos belles idées.

Oh! Mais dites-donc, avez-vous acheté votre billet pour le prochain tirage?

Des restaurants, musées, universités, hôtels, concessionnaires, grands magasins… offrent désormais leurs menus, cahiers d’études, recherches, traductions simultanées, dépliants, présentations, vidéos et catalogues sur ce support. Voici un exemple de nouveaux débouchés pour une entreprise existante qui a su saisir cette opportunité. La compagnie de meubles modulaires de bureaux et de mobiliers scolaires Bretford a réagi rapidement et a conçu des éléments adaptés aux tablettes iPad. Ainsi, le chariot mobile Powersynch permet de transporter, ranger, synchroniser et de recharger 30 iPads à la fois.

Compatibilité totale

En ce début d’année 2012, des dizaines d’applications comme les tableurs, éditeurs de textes ou programmes de présentation sont pleinement compatibles avec l’environnement Windows et les logiciels de la suite Office( Excel, Word, Powerpoint). Si votre société n’utilise pas les produits Mac, ce n’est pas un obstacle. Apple rappelle sur sa page vouée aux entreprises que… «l’iPad accède directement aux serveurs de courriel d’entreprise comme Exchange de Microsoft et Lotus Domino par le biais d’Exchange ActiveSync, ce qui permet aux utilisateurs d’accéder en mode Push à leurs courriels, calendriers et contacts. Les services informatiques peuvent imposer des mots de passe complexes et effacer à distance les données d’un iPad perdu ou volé, instantanément. Et l’authentification par certificat signifie que seuls les utilisateurs approuvés peuvent accéder à Exchange, tandis que la communication SSL chiffrée depuis et vers le serveur assure la sécurité de vos données.»

Microsoft veut profiter de la manne

Microsoft a aussi flairé la bonne affaire. Pour preuve, ils ont édité près d’une soixantaine d’applications destinées au iPhone ou iPad dont la très populaire OneNote et sa dernière acquisition: Skype n’est pas en reste. Et c’est sans surprise que nous apprenions en novembre 2011 que la suite Office pour iPad pourrait voir le jour vers le milieu de 2012.

Les grandes financières oeuvrent depuis plus d’une décennie dans l’environnement Microsoft. Mais depuis quelques mois, le personnel de gros joueurs comme Fidelity investments visite les conseillers et planificateurs financiers avec leur iPad sous le bras. En plus d’avoir un cartable infini d’arguments de vente et de stats au bout des doigts, ils réalisent de belles économies de papier. Manuvie et Placements CI suivent aussi la parade et ont même déjà lancé leur App personnalisé.

Apps @ l’ouvrage

Sur les 500 000 apps maintenant disponibles, les professionnels de la finance et les gens d’affaires peuvent compter sur 8000 outils iPad destinés à l’entreprise, 3500 pour la productivité et 2500 propres à la finance et l’économie. On en trouve des dizaines carrément époustouflantes dont la WebEx de Cisco destinées aux conférences Web. Pour sauver un temps précieux, dans l’App Store cliquez sur l’onglet «@Work».  Vous y découvrirez les applications les plus susceptibles de plaire aux entrepreneurs. Les thèmes «vente, finance, production, créativité, processus d’affaires, Marketing,  TI Mobiles, analyse, tâches, travail d’équipe et à distance» recensent toutes les apps utiles pour brasser des affaires.

Chaque Mardi, écoutez Le Coach d’économie à 8h20 avec Myriam Ségal au FM 98 de Saguenay

MAJ: Madame Elsa Fornero est ministre des affaires sociales et non des finances.

D’un seul coup d’oeil on peut voir les actions qui obtiennent la faveur ou la décote. Ensuite, vous pouvez cibler un secteur ou un titre précis et vous voilà au coeur de l’action. Tout y est! Les nouvelles, les stats les plus importantes, et la performance de la dernière journée, de la dernière semaine, depuis 1 mois, 1 an mais aussi sur 5 ans. Puisant ses données dans un bassin de plus de 4000 titres du Nasdaq et du NYSE, Stocktouch retient 100 titres parmi les secteurs suivant: services, soins de santé, biens de consommation, énergie, technologie, finance, matériaux, biens industriels, infrastructures. Ça nous donne au bout des doigts; 9 secteurs, 1200 sociétés, 8500 graphiques et 14 000 nouvelles financières!

Je ne vois pas souvent des applications être cotées plus de 3 étoiles. Celles-ci en a reçu 4 et demi par ses acheteurs! Pour 4,99$ vous aurez un bel outil très prometteur. J’ai hâte de voir comment cela va évoluer.

*Point faible: Il faudra bien y ajouter les marchés canadiens, européens et émergents dans un proche avenir. Autrement, la vague de sympathie pour cette belle trouvaille pourrait s’essouffler!

Comme vous, je suis parfois étonné de voir qu’on exclut de la mesure simplifiée de l’inflation les prix des fruits et légumes, des cigarettes ou du carburant. Il faut savoir que la forte volatilité de certains produits de consommation est saisonnière ou très ponctuelle. Comme la Banque du Canada modifie ses taux directeurs en se basant sur l’inflation, exclure les biens les plus volatils évite de devoir les ajuster trop souvent .

Notons que les prix du logement, du transport et des aliments représentent 64% du poids de l’inflation canadienne. Les récentes données de l’indice global font état d’un taux annualisé de 3,7%. Il se situe hors de la fourchette cible de maîtrise de l’inflation (entre 1 et 3%). Ainsi, une hausse de taux à moyen terme ne peut être exclue. Voici un exemple saisissant de l’érosion du pouvoir d’achat: pour acheter les mêmes biens et services que permettait 100$ en 1914 (année de départ de la compilation des statistiques) vous devriez allonger 2044$! L’inflation cumulative a donc été de 1944% en 97 ans!

Petite règle de 3; Le millionnaire de 1914 équivaut en 2011 à un fortuné possédant près de 21 millions$.

Richard Jenkins, président de Black Creek Investment Management est le gestionnaire principal du fonds d’actions internationales Castlerock (placement CI). Il connaît bien le pays du soleil levant. Avec  un peu de recul, il peut témoigner de ce qu’il a vécu et partager avec nous sa vision des défis qui attendent les Japonais. Contrairement à ce qu’on pourrait penser, le Japon s’en remettra et reviendra sans doute plus fort. Jenkins a déjà ciblé les sociétés d’envergure qui vont tirer partie de la reconstruction du pays.

L’ampleur des catastrophes qui a frappé le Japon la semaine dernière est véritablement tragique. J’étais à l’aéroport de Narita en compagnie d’un certain nombre d’autres gestionnaires de placements canadiens lors du séisme, et je n’oublierai jamais la volonté de porter assistance des autres voyageurs et de nos hôtes japonais. Je n’oublierai jamais non plus la robustesse de l’immeuble, qui a pu résister à la force du séisme. Aucun autre pays n’est aussi bien préparé que le Japon à faire face à ce genre de catastrophe, qui survient typiquement sans avertissement. Il en est ainsi des placements comme de la vie : soyez prêts au pire, mais espérez le meilleur.
Ma vision du monde ne sera sans doute plus jamais la même, mais j’ai vu ce dont les gens sont capables au cours des deux à trois jours qui ont suivi le séisme et le tsunami, et je ne partage pas le pessimisme de certaines personnes au sujet des effets des événements de la semaine dernière. Certes, beaucoup de gens ont perdu la vie, les dommages matériels sont énormes, des immeubles historiques irremplaçables ont été détruits et on ignore encore l’étendue des répercussions de la catastrophe sur les centrales nucléaires touchées, mais les effets sur l’esprit de corps national des Japonais seront, j’en suis certain, positifs. Le respect du reste du monde sera, lui aussi, profond.

Examinons l’impact des évènements sur :

• les portefeuilles et les sociétés en portefeuille ;
• l’économie japonaise et l’économie mondiale ;
• les enjeux à plus long terme (répercussions positives et négatives) qui risquent de surgir.

Les portefeuilles
Nos risques de pertes sont très très faibles. Seulement 8 % à 13 % de l’actif de nos portefeuilles est investi au Japon. En outre, les sociétés japonaises dans lesquelles nous avons investi mènent, en moyenne, plus de 75 % de leurs activités à l’extérieur du pays, ce qui ramène notre exposition réelle à environ 2 % à 4 %. Enfin, si l’on ne considère que les pertes subies par ces entreprises et la diminution leurs activités commerciales, l’effet direct sur nos placements est inférieur à 1 %. Si l’on ajoute à ce bilan l’exposition des autres sociétés en portefeuille au marché japonais, ce pourcentage pour l’ensemble du portefeuille pourrait s’établir à environ 3 % à 6 % (brut) et peut-être à 1 % à 2 % (net). Nous avions, en effet, minimisé nos placements au Japon en raison des piètres perspectives au chapitre de la demande intérieure découlant caractéristiques démographiques de ce pays (rapport de dépendance) et de l’ampleur de la dette publique japonaise. Le séisme n’a pas modifié notre opinion à ce sujet. Par conséquent, bien que nous puissions envisager certains placements additionnels motivés par une chute des cours, nous ne croyons pas que la catastrophe qui vient de survenir justifie un changement radical des stratégies de placement.

L’économie japonaise et l’économie mondiale
Environ 100 à 500 milliards de dollars d’actifs ont été détruits en une seule journée, et les consommateurs, les États et les sociétés partout dans le monde en ressentiront forcément les effets. Les pires répercussions, toutefois, frapperont le Japon. L’étendue des pertes dépendra de l’assurance, de la réassurance et de la propriété (japonaise ou étrangère) des actifs endommagés. Toutes les réponses à ces questions ne sont pas encore connues. Cette perte unique, quoiqu’importante, ne représente qu’une faible partie de la richesse mondiale, et ses effets ne seront pas catastrophiques.
Compte tenu de l’ampleur de la dette publique du Japon, le redressement de l’économie japonaise exigera une augmentation des dépenses de l’État et le soutien de la banque centrale. Le taux de croissance du PIB ralentira, puis reprendra de la vigueur au fil des activités de reconstruction. À court terme, le cours du yen pourrait augmenter par rapport à l’euro et au dollar américain alors que les investisseurs et les assureurs liquident leurs actifs à l’étranger pour affecter le produit de la vente à la reconstruction. À long terme, l’augmentation de la masse monétaire du yen devrait faire chuter son taux de change et, probablement, rendre le secteur japonais des exportations plus concurrentiel.

Les secteurs et les entreprises qui participeront à la reconstruction en tireront avantage. Par exemple, l’entreprise Makita Power Tools pourrait enregistrer une hausse de demande, mais cette hausse sera minime. D’autres secteurs pourraient voir la demande de leurs produits diminuer. C’est ce qui s’est produit dans la foulée des tragiques événements du 11 septembre 2001.

Pour attirer l’attention, nourrir sa famille, pour évoluer, on n’a pas le choix. Il faut convaincre donc, il faut vendre.
Peu importe la monnaie, on a toujours quelque chose à vendre. Ses services, ses produits, son attention, son écoute, sa sympathie…

Je suis de ceux qui considèrent que les médias sociaux révolutionnent les paysages politiques, culturels, sociaux ET économiques.

Pour le professionnel de la vente, il y a urgence. Il faut modifier RAPIDEMENT et fondamentalement son approche et sa perception des clients et des affaires. … Juste au cas où vous souhaiteriez continuer quelques années encore!

Avec l’aimable autorisation de son auteur Anne-Marie Cordeau, je vous présente ici un article révélateur du fond de ma pensée.

Professionnels de la vente: Adaptez-vous et prospérez. Stagnez et mourez!

Le vendeur est-il en voie d’extinction?

Je lisais ce matin un article d’un grand coach d’affaires; Jonathan Farrington, dont j’apprécie les propos, nous partage son opinion sur l’avenir des professionnels de la vente.

Dans son article publier aujourd’hui, il affirme que les vendeurs moyens n’a plus sa place et que celui-ci va bientôt disparaitre du processus de vente : entreprise à consommateur (B2C – Business to Consummer).

Comme l’explique Jonathan Farrington, le consommateur d’aujourd’hui est en mesure d’acheter sur le Web tout (ou presque tout) dont il a besoin.  Le consommateur a simplement besoin d’accéder au Web pour recherche le produit ou service requis.  Les manufacturiers, fournisseurs, liste de produits, liste de prix et promotions s’affichent dans les résultats de recherche, tout naturellement.  L’acheteur avisé s’intéresse aussi aux commentaires positifs et aux commentaires négatifs en particulier reliés au produit et à l’expérience de service client des précédents acheteurs.

Puisque l’acheteur a tout à porter de « Web » pour prendre les meilleures décisions d’achat, il n’a  plus besoin de faire affaire avec un vendeur. L’acheteur-consommateur souhaite encore moins se « faire vendre » un produit par un vendeur qui, le plus souvent, en connaît moins sur le produit que l’acheteur lui-même.

Alors, qu’arrivera-t-il de se vendeur en phase terminale?  De toute évidence, le vendeur mammouth devra s’adapter à la nouvelle réalité des affaires. Il devra changer de paradigme. Ne plus tout connaître à moitié, mais plutôt exceller dans un domaine en particulier.  Il devra « prendre une pilule d’humilité » et décider de se transformer. Le professionnel de la vente  ajoute de la valeur à ses clients, il partage ses connaissances du marché des affaires et bâtir et bâtit des relations de confiance avec les gens autour de lui.

Le vendeur du futur se définit comme un stratège de confiance, le vendeur d’exception s’affaire actuellement à définir les compétences de demain.

Je partage l’avis de Jonathan Farrington quand il dit : «adapt and thrive, or stagnate and perish »

Vous pouvez consulter le billet original dans son contexte sur le site Vente-8020.com

Vous ne serez jamais riche. Voici pourquoi…

Bien que je ne sois qu’un simple et humble blogueur parmi tant d’autres, j’ai régulièrement l’opportunité de discuter de mes prises de position et de la finance en général avec mes collègues, mon lectorat et mes proches. L’un des éléments dont je me rends compte le plus souvent en discutant, c’est que malgré l’apparence de volonté de vouloir s’enrichir au fil des ans, la grande majorité des salariés ne seront jamais vraiment prospères. Aujourd’hui, je vous livre, en un billet plutôt simpliste, les 3 raisons qui font qu’à mon avis, la plupart des petits travailleurs sont malheureusement destinés, au mieux, à rêver d’une vie plus riche financièrement…

Vous ne serez jamais riche parce que vous n’épargnez pas suffisamment. Ce n’est pas moi qui le dis, mais bien l’ensemble de la communauté financière canadienne. C’en est triste au point de constater que les Américains, ceux auquel il n’y a pas si longtemps on reprochait d’être embarqué dans une spirale de surconsommation infernale sont maintenant légèrement moins endettés que le Canadien moyen. J’ignore ce que vous attendez pour réduire votre endettement, mais si vous ne le faites pas, la hausse des taux d’intérêt vous sera très difficile à avaler!

• «L’endettement des Canadiens est maintenant plus élevé que celui des Américains. La dette des ménages canadiens a augmenté de 6,7 % depuis un an et le ratio d’endettement (dette sur les revenus) atteint 148,1 %, contre 147,2 % aux États-Unis.» source
• «…Les Québécois sont beaucoup moins nombreux que leurs concitoyens canadiens à mettre de l’argent de côté en prévision de leur avenir (69% contre 80%). La catégorie des individus ayant épargné moins de 20 000 $ dans les cinq dernières années pour financer leur retraite accueille 64% des résidents du Québec et 59% de ceux du reste du Canada.» source
• «La banque centrale affirme que les Canadiens ont désormais la plus lourde charge d’endettement de l’histoire du pays. Les dernières données signalent que le ratio de la dette des ménages comparés au revenu disponible a atteint 147%.» source

Vous ne serez jamais riche parce que vous n’investissez pas correctement
Tout d’abord, pour bien investir, encore faut-il savoir comment investir! Connaissez-vous beaucoup de joueurs de hockey professionnels qui chaussent les patins en vue de la partie sans connaître le plan de match? Vous connaissez sans doute la réponse à cette question et elle s’applique également très bien aux investisseurs boursiers. Cependant, posséder une philosophie d’investissement, ce n’est pas tout! Il faut également avoir la bonne et la suivre à la lettre, quitte à la modifier légèrement au fil des ans (sans faire la girouette bien sûr). À mon avis, avoir la bonne philosophie d’investissement se résume à 2 règles générales de base soit celle d’investir à long terme afin de diminuer le risque de fluctuation ainsi que celle de se limiter exclusivement à des titres conformes à son cercle de compétences. Si vous dérogez à ce plan, le risque de perdre de l’argent devient trop grand. Si vous déviez constamment de votre philosophie au point où vous pourriez ne pas avoir de philosophie et que ça reviendrait tout simplement au même, c’est possiblement que vous n’avez pas la sagesse suffisante pour être investisseur (et vous n’aurez probablement pas la sagesse de suivre ce conseil non plus).

Dans un autre ordre d’idée qui s’avère tout de même complémentaire au fait que vous n’investissez pas correctement, sachez que vous ne connaissez pas suffisamment les différents régimes d’épargne et que cela, jour après jour, vous fait perdre énormément d’argent. À titre d’exemple, vous pensez qu’un CELI est une nouvelle sorte de légume importé qui se vend au supermarché et bien que vous sachiez vaguement ce que c’est, vous ne cotisez pas à votre REER! Bon j’y vais peut-être un peu fort sur celle-là. Peux être qu’après tout, si vous prenez le temps de lire le Journal financier d’un Y, c’est que vous connaissez déjà toutes ces choses… mais alors faites le test: Demandez aux amis et collègues de travail autour de vous s’ils ont un CELI et demandez-leur de vous expliquer en quoi cela consiste. Vous serez étonné de la piètre qualité des réponses de monsieur et madame tout le monde…

Vous ne serez jamais riche, car vous ne le désirez pas réellement
Peut-on se mentir à soi-même? Je crois que oui! Car malgré les bonnes prétentions que plusieurs se donnent, je vois rarement les gens accepter les sacrifices que leurs décisions imposent… Ceux qui veulent perdre du poids mangent quand même plus que quiconque dans les fast food, ceux qui veulent faire de l’exercice restent trop souvent immobiles devant le téléviseur et ceux qui veulent mettre de l’argent de côté se procurent sans cesse tous les bidules inutiles simplement pour assouvir une soif inexplicable de consommation (quitte à sortir la carte de crédit pour ne pas mettre un frein à cette envie). À toutes ces personnes qui prennent des résolutions ou se fixent des objectifs qu’ils n’arrivent jamais à tenir par manque inavoué de volonté, je vous dis que vous n’avez que vous même à blâmer! Je crois dur comme fer que si vous n’arrivez pas à atteindre vos objectifs, c’est que vous focalisez beaucoup trop sur ce que vous ne voulez pas plutôt que sur ce que vous désirez vraiment!

En ce sens, je constate trop souvent un négativisme permanent chez les personnes à qui le succès ne se présente jamais. Vous dites sans cesse que vous ne pouvez pas mettre de l’argent de côté parce que vous êtes pris à la gorge. Vous dites aussi qu’apprendre les rudiments de l’investissement c’est trop compliqué et enfin vous vous convainquez que vous aimez votre travail suffisamment pour y continuer à le faire durant vos vieux jours (même après 65 ans). En fin de compte, vous n’arrivez jamais à rien de concret et vous vous rendrez compte trop tard que vous avez perdu votre temps. À vous tous qui vous êtes reconnus ne serait-ce qu’un peu dans ce paragraphe, si vous voulez être riche, oubliez les deux premières raisons de ce billet: votre manque de volonté sera la seule et unique raison de vos insuccès répétés.

Ce texte a été publié originalement sur le Journal Financier d’un Y.

]]> http://www.majorblog.net/2011/01/11/perspectives-2011-des-matieres-premieres/feed/ 0 http://www.majorblog.net/2010/10/16/twitter-service-marketing-branding-101/ http://www.majorblog.net/2010/10/16/twitter-service-marketing-branding-101/#comments Sat, 16 Oct 2010 12:02:18 +0000 Fabien Major http://www.majorblog.net/?p=2335 Vous remarquez ce petit oiseau partout. Twitter envahit les moindres recoins de votre navigation web… et vous vous sentez exclu? Pire, vous croyez manquer quelque chose? C’est vrai! Mais, si vous manquez de temps. Twitter est justement pour vous! Twitter est LE média social pour ceux qui trouvent que les médias sociaux… ça gruge trop de vos précieuses minutes!

Si on pouvait comparer Internet à l’alimentation, je comparerais ce méchant Far Web à un immense entrepôt où les aliments y sont tous emmagasinés pêle-mêle. Les poissons, les épices, les viandes, les conserves, les huiles…. tout est mélangé sans ordre, sans logique. Oui, il y a bien des GPS, comme Google et Bing qui nous aident à nous y retrouver! Mais les médias sociaux comme Facebook, Flickr, Youtube, Twitter, LinkedIn, Ping…etc. Viennent finalement nous fournir des tablettes pour nous aider à y voir clair et plus vite. On parvient ainsi à domestiquer davantage ce vrai Capharnaum qu’est devenu le cyberespace. On a maintenant des tablettes pour les amis, les références professionnelles, les vidéos, les photos, la musique…

Suivez Fabien Major sur Twitter: @fabienmajor

Comme un beau et grand marché public, dans les étalages des médias sociaux on y rencontre des amis et des gens qui ont les mêmes affinités que nous! …Puis on fraternise. Voyez-vous enfin le lien avec votre job de conseiller? Oui, c’est ça! Plus vous entretenez des contacts et de prospects et plus vous ferez de ventes! C’est un principe vieux comme le monde qui est justement à la base de TOUS ces nouveaux médias. À partir de goûts et d’idées communes, on échange et on se rallie. De toute façon, je ne vous apprendrai rien en vous disant que les clients font plus facilement des affaires avec ceux qui leur ressemblent.

Selon moi, Twitter vient consolider et simplifier le tout! En 2006, ce réseau de microblogue fondé par Noah Glass et Evan Williams s’appelait Stat.us. L’idée maîtresse exploitée par cet ancien répartiteur de taxi et son acolyte du 911, provient de la courte fenêtre «statut»  de Facebook où l’on décrit en une phrase, ce que l’on fait.   Rapidement, le nom est devenu TwittR en référence au réseau de partage de photos FlickR et aux gazouillis d’une rumeur dans la foule. Puis, en avril 2007, l’entité indépendante Twitter prenait son envol. Twitter est devenu un phénomène planétaire lorsque l’équipe de Barak Obama l’a utilisé abondamment pour mobiliser les troupes démocrates. Les manifestations en Iran, le tremblement de terre d’Haïti et les grands rassemblements politiques ont contribué à démontrer son efficacité.

Comment ça fonctionne?

Vous allez à l’adresse: http://www.twitter.com et ouvrez un compte! Ensuite, vous cherchez quelques individus qui attirent votre curiosité (@fabienmajor par exemple…) et vous suivez leurs observations et commentaires. Vous pouvez aussi ajouter ceux qu’ils suivent, ou qui les suivent… Et ce, sans contrainte ni permission! Ne perdez pas votre temps à suivre le quotidien de vedettes ou d’actrices à la mode! Mais… observez ce que font les gens qui évoluent sur Twitter! Ça grouille de projets! Vous pouvez ajouter et retirer des gens ou des organisations à votre guise!

De quoi parle t’on sur Twitter?

Une fois votre compte ouvert et quelques contacts ajoutés, vous pouvez commencer à y déposer vos réflexions, vos intérêts et même vos commentaires. La seule règle immuable: Ne jamais dépasser 140 caractères! Pour ma part, je vois ce média comme une extension de mes sorties publiques. Si j’allais à un souper d’amis ou une activité sociale dans ma communauté, évidemment je ne parlerais pas EXCLUSIVEMENT de finance et d’économie. Autrement, je passerais pour un casse-pieds opportuniste! Non, sur twitter, je suis comme dans MA vie quotidienne (avec un peu plus de réserve). Mon principe est que je n’y dévoile que ce qui ne m’embêterait pas si on avait à le publier en première page de LaPresse! Mais, je m’ouvre suffisamment pour devenir «sympathique». Voilà, le capital le plus précieux de quiconque veut réussir dans la vente: Le CAPITAL DE SYMPATHIE!

Dans ma profession qui consiste à seconder les gens d’affaires et familles dans l’atteinte de leurs objectifs financiers, il y a beaucoup de compétition. Mais devant une douzaine de conseillers bardés de diplômes (Pl.Fin, CFA, MBA, Ing., MSc Fin….etc) à compétences égales, soyez certain que le client potentiel choisira celui qui lui apparaît le plus sympathique et le moins casse-couilles! Internet et les médias sociaux deviennent donc, des filtres pour laisser passer VOTRE personnalité. Tâchez donc, d’en avoir une!

Sur Twitter, vous pouvez partager l’adresse d’un bon resto, commenter les dernières nouvelles financières, parler de votre nostalgie de la rivalité Nordiques-Canadiens, faire un hyperlien vers votre blogue ou site d’affaires… et là soudainement quand vous vous y attendrez le moins: La magie opère! C’est-à-dire, qu’un contact vous posera une colle dans votre champs de compétence et … vous gagnerez sa confiance. J’ai expérimenté des dizaines de contacts physiques qui se sont matérialisés en ventes d’importances grâce à des billets de blogues, des commentaires sur Facebook ou sur Twitter. Ce n’est pas un hasard, car j’ai socialisé sans m’imposer. En conclusion, si on dit que la meilleure des pubs est celle provenant du bouche-à-oreille, alors pour moi les réseaux sociaux du calibre de Twitter c’est le bouche-à-oreille exposant 10.

Pourquoi un professionnel des services doit avoir un compte twitter?

1. Vos clients s’y intéressent
2. Les prospects les plus influents y sont déjà
3. Vous apprenez les nouvelles AVANT tout l’monde
4. La rédaction de billets et la retransmission (retweet) ne prennent qu’une fraction de votre temps et peuvent se faire sur tous les supports (Ordi, iPhone/iPad, Blackberry…)
5. Un outil formidable de découvertes et de partage
6. Vous pouvez profiter d’un «effet viral» efficace et mesurable
7. C’est une carte de visite pour votre blogue ou site professionnel
8. On y fait des contacts et des alliés rapidement
9. On suit qui on veut et on «flushe» les autres
10. Twitter peut développer et entretenir votre réseau à une vitesse folle

Des termes à connaître sur Twitter:
Tweet: Une phrase ou remarque envoyée sur Twitter
Retweet ou RT: Vous relayez à vos contacts, le billet d’un autre. Pratique très recommandée
Direct Message ou DM: Message en privé entre deux abonnés
Follows: Ceux que VOUS suivez
Followers: Ceux qui vous suivent
Unfollow: Cesser de suivre
Le symbole #: Il précède un sujet chaud, exemple: #bastarache, #apple, #bourse
#FF: signifie Follow Friday. Il s’est crée une habitude sur Twitter. Le vendredi, on propose une liste de quelques contacts que vous suggérez aux autres de suivre

*Cet article a été rédigé et publié pour le compte de Finance et Investissement du groupe Transcontinental

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La force de Twitter c’est le relationnel, le SÔCIAL quoi. Oui, on se fait des amis, des clients, des contacts et il se crée même des mariages pour le moins étranges. Ainsi, j’ai fait la connaissance d’un vrai phénomène, le psychiatrisé en liberté: @crapules, alias Yan Thériault. Comme plus de 3000 personnes, j’ai été déstabilisé plus d’une fois par ses Tweets hystériques, ironiques, psychédéliques et carrément hilarants. Suffisamment, pour vouloir le rencontrer et lui proposer une alliance démoniaque.
Sachant que la folie côtoie le génie, j’ai vu dans ses oeuvres, coups de plumes, coups de gueule et répliques assassines, le candidat parfait à mon dessein. En février dernier, je me suis rendu dans le repère des Crapules et je lui ai parlé de mon projet: un dessin animé sur le monde tordu de la finance. On n’a eu qu’à ajouter une petite déformation à une réalité déjà absurde. «Les Traders» c’est le quotidien des spéculateurs et leur détachement face à des citoyens estomaqués. Nous sommes tous renversés par l’ampleur de leur bonis et leurs immenses pouvoirs sur la consommation, l’endettement et nos services sociaux!

L’idée a tout de suite souri à Yan et dans ses yeux vitreux et inquiétants à la «Shinning» j’ai vu qu’il voyait ce que je voyais! Les hautes sphères de la finance sont habitées par des personnages plus vrais que nature. Des psychopathes, des névrosés, des maniaques de toutes sortes… qui spéculent sur le sort de chacun de nous.

Yvan Duvent et Élie Stérick sont maintenant en vie. Les employés clefs de BlackHole Investments, on veut les voir sévir en France, au Québec, et pourquoi pas même, aux STATES! Alors ben, on spécule là-dessus!  Qu’en pensez-vous?

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Keep Talking de l’album Division Bell, par Pink Floyd a été utilisé comme trame sonore. Différentes images provenant de Youtube ont servi à la réalisation de ce clip. Elles proviennent de pubs d’Adobe, Apple, Sony, Samsung, aussi des courts et longs métrages suivant: Contact, Home,The incredible Human Journey, Planet Earth, Reaching the stars, Socialnomics, Microsoft Surface, The Internet of Things, Social Medias ROI, Paper Mozaic, Flame Nebula Vista, Blink life, Augmented Reality, Hubble WFC3, Social Media Revolution, WEB Evolution, State of the Internet, Volcanic eruption in Iceland et Zoom from the milky way galaxy. J’ai assemblé le tout à l’aide d’iMovie en mai 2010.

Remarquez que ceux qui s’accrochent sont aux premières loges. Les prêteurs hypothécaires et les agents d’immeubles ne peuvent concevoir que la fête se termine. Mais, ce sera bien le cas. La négation faire aussi partie d’une des phases de la surchauffe d’un marché.

Celui de l’immobilier a vécu une de ses plus belles poussées de croissance en 50 ans. Rappelez-vous 1982 à 2001. Beaucoup de propriétaires ont perdu une fortune. Je me souviens en 1995, j’ai recommencé à travailler à Montréal et j’ai dû quitter Trois-Rivières. 2 ans plus tard, j’ai dû me résoudre à laisser partir mon bungalow 13 000$ de moins que je l’avais payé.

Puis en 2001-2002, après l’éclatement de la bulle technologique… on a récupéré les économies restantes en vantant la brique. «Il n’y a que ça de vrai» dit-on encore. Pour éviter une grave crise financière, les banques centrales ont dû couper généreusement dans les taux directeurs. Au grand plaisir des entrepreneurs et intermédiaires de toutes sortes… les programmes et incitatifs ont graissé la patte de l’un et la bedaine de l’autre. Ajoutons le consommateur qui réussissait à acheter un manoir sans mise de fonds et vous aviez là un puissant cocktail générateur de céphalée.

Cette semaine marque un changement de ton. Le marché ne veut pas comprendre que la croissance immobilière ne peut être un ascenseur vers «l’infinie et plus loin encore»?Alors, il faut restreindre les conditions d’achat. Le président de la Banque du Canada et le ministre des Finances ont compris. Ça devenait sérieux! Même les dirigeants des plus grandes banques canadiennes demandaient aux autorités de resserrer l’accès à la propriété. Les récentes hausses de valeurs immobilières n’ont aucune base solide pour se justifier. Il n’y a que la spéculation et les facilités de crédit qui les expliquent.

Donc, depuis lundi il y a 3 nouvelles règles qui entrent en vigueur.
1-Pour pouvoir se qualifier, les institutions calculeront les ratios en fonction d’une demande pour un terme de 5 ans fermé, et ce, même si vous souhaitez obtenir n’importe quelle échéance. Pas de doute, il sera plus difficile de se faire accepter.

2-Le plafond de refinancement est fixé à 90% du ratio prêt-valeur. Ça signifie que maintenant la mise de fonds exigible sera de 10%.

3-Enfin, pour décourager la spéculation dans les multilogements, on exigera une mise de fonds de 20% à ceux qui ne comptent pas y habiter.
Il était temps. Ajoutons le fait que Mark Carney dit clairement qu’il augmentera les taux en juin… et je crois qu’on a ce qu’il faut pour que la bulle s’évapore lentement!

Moi, je me peux plus! Je gazouille, je sautille, je m’émoustille, je frétille d’allégresse. Le jovialiste Bachand a déposé son budget. Un budget étonnant qui tranche avec sa célèbre phrase «La finalité c’est d’être heureux comme peuple». AH j’oubliais, Bachand doit aussi croire que l’argent ne fait pas le bonheur, car il s’est fait un devoir d’en enlever davantage à ceux qui en ont moins.

1-Augmentation de la TVQ: Pas de trouble! Mais, pourquoi pas une TVQ de 15% sur les biens de luxe???

2-Taxe sur la santé: original et mais injuste. Tout l’monde va payer, même ceux qui sont dans la misère. 25, 100 puis 200$ par an. Pourquoi pas, une taxe échelonnée en fonction des revenus?

3-Ticket modérateur possible dans 3 ou 4 ans: Mais pourquoi niaiser encore avec cette idée qui a contribué à diminuer concrètement le nombre de ouèreux dans les urgences dans les pays qui l’ont instauré?

4-Augmentation des frais de scolarité: Pas de trouble, si on rejoint la moyenne canadienne, ça l’a du sens.

Mais, ce budget va vraisemblablement appauvrir des familles qui vivaient déjà à l’étroit. Avec un revenu de 50 000$, un couple avec deux enfants verra son fardeau fiscal augmenter de plus 530$. Soit 2 gros paniers d’épicerie en moins. Ils feront quoi? Ils jouent déjà les acrobates!

5-Les salaires du premier ministre, des ministres et des députés seront gelés pour deux ans. Mesures assez symboliques et sans signification pour le peuple. Il faudra voir si le parti libéral va aussi geler le DEUXIÈME salaire de John.

6-Pour réduire ses dépenses, on compte surtout sur des compressions et des pêches miraculeuses. Bachand espère trouver le deux tiers de l’argent qu’il lui manque dans les craques de sofa de l’appareil gouvernemental. Ceux qui trouvaient déjà la persévérance de Revenu Québec dérangeante vont s’apercevoir que les percepteurs vont être privés de Ritalin. On vise une récupération de 1,2 milliard camouflé par l’évasion fiscale.

7-Je salue un geste étonnant de la part des libéraux. Ils vont piger dans les poches des banquiers et assureurs en relevant la taxe sur la masse salariale des institutions financières et firmes de courtage. Spécifiquement pour cette industrie, on fera passer la taxe de 2 à 3,9%.

Bachand croit pouvoir rééquilibrer son budget dans 4 ans. Les économistes consultés par les stations de télé doutent beaucoup de la faisabilité. Moi j’en doute aussi, car l’ensemble des mesures du budget sera appliqué… à la fin du mandat Charest. Quel courage!

]]> http://www.majorblog.net/2010/03/21/une-comedie-sur-le-theme-des-subprimes/feed/ 0 http://www.majorblog.net/2009/08/04/l%e2%80%99integrite-et-les-conseillers-financiers/ http://www.majorblog.net/2009/08/04/l%e2%80%99integrite-et-les-conseillers-financiers/#comments Tue, 04 Aug 2009 16:37:34 +0000 Fabien Major http://www.majorblog.net/?p=140 Un excellent papier de Christian Benoit-Lapointe et quelques lectures m’ont donné l’inspiration pour ce billet. Cela fait longtemps que je prône l’indépendance d’esprit dans la gestion de portefeuilles. Étant moi-même conseiller indépendant depuis 1997, je suis mon propre patron! Comprenons-nous bien, je ne suis pas un petit alchimiste confiné dans son labo! Je suis indépendant, mais RATTACHÉ à de grandes organisations comme Manuvie, Promutuel, RBC, CIBC, Standard Life, Placements CI, Fidelity…etc.

Cela signifie que je n’utilise que des produits financiers et fonds de placements de grandes institutions, mais sans qu’un département de marketing veuille me gonfler de son baratin et de la saveur du mois. J’ai passé assez de temps dans le domaine des communications et de la pub pour comprendre que les « vendeurs de rêves » pullulent dans les services financiers. C’est une faune peuplée de vendeurs et de potions magiques… parfois indigestes.

Mais qu’est-ce que j’ai contre les conseillers-employés des grandes institutions? Simple, le conflit d’intérêts ça me pue au nez! Je ne crois pas qu’on puisse jouer franc-jeu avec ses clients, si un boss nous siffle constamment dans les oreilles! Il y a des quotas de vente à respecter, des chiffres à atteindre, un nombre minimum de rencontres par semaine et le lavage de cerveau qui fait qu’une firme de courtage n’a plus rien à envier aux Raéliens.

J’ai vu des dizaines d’employés de boîtes réputées en courtage de valeurs mobilières se faire sacrer dehors parce qu’ils ont eu un ou deux trimestres de baisse dans leurs chiffres de vente! Vous avez bien lu… ils doivent s’afficher comme conseillers ou planificateurs, mais… ils ont des planchers de vente à maintenir. On exige de la rotation dans les portefeuilles même si sur les parquets… c’est la tempête du siècle!

Alors, il doit toujours avoir des nouveaux produits et stratégies «fantastiques» pour remplacer la précédente (qui par manque de chance, ne fonctionne plus). Comment un conseiller employé peut être intègre et 100% honnête s’il sait que chez le compétiteur, un produit est plus approprié ou plus avantageux fiscalement pour son client? Pour conserver son emploi, ce conseiller est obligé de le servir et de lui VENDRE une solution de deuxième ou troisième ordre.

Vous allez me répondre que c’est comme dans le commerce de piscine ou d’électronique et c’est ça la vie! NON, ce n’est pas pareil. La majorité des gens sont peu connaisseurs dans la finance et nous confient souvent une partie de leur avenir et carrément leur retraite. Le choix de produit et de stratégie influenceront leur sécurité matérielle et à la limite, leur santé!

Aux États-Unis, on se réveille du cauchemar américain. Les grandes firmes ont dilapidé la richesse de dizaines de millions de personnes par des directives marketing et de savantes stratégies hasardeuses qui ne visaient qu’à grossir les commissions et bonis des cadres des grandes banques. En dessous, les conseillers n’ont répété que les paroles de leurs supérieurs et montré de beaux graphiques qui faisaient miroiter de la croissance infinie. Ça suffit, on ne croit plus ces vendeurs de souliers des grosses boîtes. Ainsi, 108 milliards ont changé de places et sont venus grossir les actifs d’organisations de conseillers indépendants, mais supervisés par la SEC. Les trois plus volumineuses administrent tout de même 500 milliards de dollars. Il ne faut pas en douter, ils sont en demande. Pour preuve, BusinessWeek a publié la liste et le numéro de téléphone des 50 conseillers indépendants les plus respectés par leregistre Paladin. Certains administrent plus d’un milliard!

Selon le Wall Street Journal, le public tente maintenant de réparer les dégâts causés par l’exubérance et les abus qu’ont causés les grands cabinets. Plus d’objectivité et de transparence, voilà ce que les clients souhaitent. C’est un minimum!

LES 5 CRITÈRES D’OBJECTIVITÉ

Votre conseiller ou planificateur se dit honnête et 100% intègre? Exigez qu’il garnisse votre portefeuille de FCP ou de valeurs mobilières sans AUCUN lien avec sa firme. Ni directement, ni indirectement. Au cas où vous ne le sauriez pas, lors de l’émission première d’un titre, un preneur doit promettre une vente minimale dans son réseau. La commande finit donc par se rendre au client, sous forme d’une «magnifique occasion à ne pas rater»!

Pour éviter de vous en faire passer des p’tites vites, voici selon moi, les gages d’une plus grande objectivité dans les conseils financiers. En surveillant de près ces 5 catégories de risque, vous vous assurez d’un maximum de contrôle sur vos affaires.

1. La distribution de produits
2. La répartition et la diversification
3. La fiscalité
4. La gestion professionnelle
5. La supervision par des conseils indépendants

1-Cela commence par un tri parmi les firmes distributrices de produits financiers. Les distributeurs et fiduciaires doivent avoir une cote de crédit supérieure synonyme de solidité financière. Peu d’institutions reçoivent des cotes AM Best, Standard and Poors et Moody’s. Losqu’elles en ont, il faut retenir les mieux évaluées. C’est exactement comme nous, lorsqu’on demande un prêt. Ils exigent notre cote de crédit, faites de même!

2-La répartition entre les sociétés de distributions, de styles de gestion et de classe d’actifs (Actions, Obligations, liquidité…). RBC, Sunlife, Fidelity, CIBC, TD, Industrielle-Alliance, Manuvie, AIM, BMO… Retenez les grandes marques dans vos portefeuilles en privilégiant leur spécialité. Attention à l’éparpillement!

3-La fiscalité étant un risque en soi, il ne faut pas payer plus d’impôt qu’on ne le doit. Une attention méticuleuse doit être apportée à la catégorie de revenu que vos placements engendreront. Même en étant très prudent, il faut chercher des solutions pour diminuer son fardeau fiscal de revenus de placement. À ce chapitre, beaucoup d’institutions et de grands gestionnaires traînent de la patte. Ils affichent de beaux rendements bruts, mais dans nos poches, il y en a moins! On vit dans un monde NET, NET après tout. Net de frais et NET d’impôt doit être un critère majeur à retenir.

4-Il est sympathique le courtier en valeurs mobilières de la banque. Il vend, il achète et met des options de ventes et d’achat et tente pleins de belles combinaisons. Mais quel est son résultat moyen de la dernière décennie? Est-il en train de s’exercer avec vos actifs? Pourquoi ESSAYER des trucs lorsque d’autres ont déjà fait leurs preuves! Des gestionnaires institutionnels, de caisses de retraites, de fortunes, de fondation et de fonds communs foisonnent dans l’industrie. Ce sont des spécialistes de leurs catégories, dont les rendements ont un historique démontré de plus de 10 ans. Certains ont la particularité de faire en moyenne mieux que leurs pairs avec moins de volatilité. Des données statistiques indépendantes et des preuves vérifiées doivent vous être fournies. Le passé n’est pas garant de l’avenir, mais avec l’horrible passé qu’on vient de vivre… on peut voir plus clair et observer du savoir-faire!

5-La supervision, le rééquilibrage, les mises à jour et les transactions doivent être initiés par un conseiller indépendant. Il n’est ni employé des grandes institutions ci-haut mentionnées, ni encouragé à privilégier l’une au détriment d’une autre. Le conseiller indépendant est un professionnel inscrit auprès de L’Autorité des Marchés Financiers, au dossier sans tâche. Son privilège de vous conseiller dans vos choix d’investissements est conditionnel au maintien d’une assurance responsabilité professionnelle en cas d’erreurs ou omissions. On ne lui fait JAMAIS de chèque directement, mais seulement aux firmes de distribution qu’il a retenu pour bâtir votre portefeuille

Il y les planificateurs financiers, qui sont les architectes des plans de retraite, de transfert de propriété d’une entreprise ou des successions.

Les conseillers en valeurs ou plein exercice sont ceux que l’ancienne CVMQ nommait «conseiller en placement». Ils oeuvrent dans les firmes de valeurs mobilières et sont autorisés à vendre des actions et produits boursiers.

Les représentants en épargne collective sont les spécialistes en fonds communs de placement. Et enfin, il y a les conseillers en sécurité financière qui sont aptes à offrir les produits de placement garantis par les assureurs et à voir à la protection du patrimoine.

Ces titres professionnels sont bien encadrés et réglementés par l’AMF. Ils doivent faire chaque année des dizaines d’heures de formation continue, simplement pour conserver leur permis. Cette mise à jour de leurs compétences est primordiale. Moins connue du public, mais combien importante: l’assurance responsabilité est obligatoire pour ces conseillers. Chaque individu qui exerce au Québec dans le domaine du conseil financier doit être solvable et assuré en fonction de son actif sous administration. D’ordinaire les conseillers sont couverts pour 2 millions de dollars en cas d’erreurs ou d’omission.

Pourquoi il y a encore des centaines de personnes qui prennent le risque et qui font affaire avec quelqu’un qui donne des conseils en dehors des contrôles? On m’a dit que l’appât du gain expliquerait encore ce scandale. En quelques mois, Jones faisait doubler l’actif de ces victimes… sur papier! Pour vous montrer que Jones avait toute la confiance et la latitude nécessaire, il avait des résolutions chez les notaires de ses clients, qui lui permettait au besoin, de refinancer leur hypothèque et d’administrer l’argent à sa guise! Un site Internet a été conçu par une des victimes qui souhaitent y déposer les nouvelles sur Jones, au fur et à mesure que la situation évolue.

Autre phénomène non négligeable, chez les Anglos âgés du Québec, on a pas trop confiance dans le système et les institutions provinciales. Dans un blogue du journal The Gazette, Anglo Jim se moque de ses compatriotes qui lèvent le nez sur tout ce qui est francophone. Dès qu’une banque ou compagnie de finance a une consonance française ou pire que ces conseillers parlent avec un accent, on devient très réticent.

On préfère donc faire avec des micro-entreprises… anglophones. Quitte à ce que ce soit avec des gens hors du circuit, sans permis, MAIS qui parlent la langue de Shakespeare!