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Peur de manquer de connaissances
Un conseiller financier supposément expérimenté:
-J’entends souvent le terme-là mais j’n’ai aucune idée c’est quoi exactement. Dites-moi qu’est-ce qu’un FEAR!
-Vous voulez-dire un FERR
-C’est ça j’ai dis un FEAR!

Malheureusement, il y a des profits
-Monsieur j’ai placé l’an dernier 62 000$ avec votre firme. Je comprends que j’ai dû faire des retraits de plus de 70 000$ dans l’année, mais expliquez-moi pourquoi il ne me reste plus d’argent?

La bourse et l’avis
Un conseiller en assurance vie a vendu l’option de la bourse Nasdaq à son client.
Après une année désastreuse de -50%. Il appelle le service à la clientèle:
-Il doit y avoir une erreur. En regardant le tableau des rendements, j’avais choisi pour mon client le taux de +44%. Mais pourquoi dans son cas après un an, les valeurs baissent!

Inquiète pour ses fonds  garantis à 100%
-Dans quelles circonstances je pourrais perdre complètement mon capital investi?
-Oh, je ne sais pas… ça prendrait une catastrophe comme une comète qui s’écrase sur la terre ou la faillite simultanée de toutes les compagnies et banques au pays.
-Donc, il y a un risque!

Les intérêts seulement
-Je veux retirer immédiatement tous mes fonds communs pour faire l’achat d’un duplex. Pendant combien de temps pensez-vous pouvoir continuer à me faire les versements d’intérêts?

TOP secret
-Mon numéro d’assurance sociale? Je donne pas ça, ils l’ont dit à JE, c’est personnel.
-Mais madame sans votre numéro de NAS, pour un REER… comment on va pouvoir vous donner un retour d’impôt?
-C’est pas de tes affaires!

Un homme franc et direct
-Expliquez-moi pourquoi avec vous je ne me ferais pas voler comme dans les cas Earl Jones, Madoff et Norbourg?

Question d’équilibre
-Je possède un fonds Équilibré. S’il est équilibré comment est-il possible d‘avoir un rendement négatif?

Pénalité exagérée
-Je viens de consulter mon relevé suivant la fermeture de mon compte il y a 5 ans. Vous m’aviez chargé 250$ en frais de transaction. C’est nettement exagéré. Si je redépose 10 000$ allez-vous me rembourser?

Au nom du père et du fisc!
Je comprends que je vous ai demandé de TOUT racheter mes REER, mais il était hors de question que je paye de l’impôt sur ses retraits! – T’as pas d’affaires à toucher à mon argent

En quête d’identité
-Mon ancien conjoint a un compte de placement avec votre firme. Je n’ai pas le numéro, ni son adresse, mais je veux savoir combien il lui reste d’argent?

Signature sur paroles
-Pas question que je t’écrive une lettre ou que je te signe un papier. Tu déposes mon argent dans mon compte de banque.
-Monsieur, pour des raisons de sécurité votre signature est obligatoire
-Je t’ai dis mon nom, ça devrait suffire. Il faut que t’agisses dans mon intérêt. Tu prends ma parole. Pis je veux aussi que tu rachètes le placement de ma mère…

Le grand REER Bleu
Un client se présente à la dernière minute de la journée de cotisations au REER devant Daniel, conseiller de la Sunlife.
-Je sais que je suis à la dernière minute, mais est-ce qu’il vous reste des REER ?
Le conseiller qui a de la peine à contenir son fou rire répond:
-Laissez-moi regarder. Il ouvre mon tiroir, fait semblant de chercher et dit au client :
-Oui, mais il ne m’en reste que dans le bleu !

Vous en avez aussi entendu des bonnes? Écrivez-moi et je publierais les meilleures! Discrétion assurée! Courriel: fm@fabienmajor.com

Bien que le nom «Compte Suisse» porte à confusion, Madame Montmigny de La Capitale m’a bien indiqué qu’on veut plutôt symboliser le réflexe «économe» du petit rongeur. À ne pas confondre avec … le côté obscur du «fraudeur fiscal» qui se sert des comptes Suisse et du fameux secret bancaire.

Bref, ce nouveau compte bancaire est disponible par le WEB uniquement et il est d’une simplicité désarmante! Il faut juste savoir compter jusqu’à 3!

Il vous faut:

1- un numéro d’assurance sociale

2- un spécimen d’un compte chèque d’où proviendront les dépôts et virements

3- un talon de paie (si vous êtes dans la fonction publique québécoise et désirez des retenues à la source)!

On ne peut pas tirer de chèque de ce compte! Votre intérêt est crédité tous les premiers du mois et il n’y a AUCUN frais d’administration! Pour les frileux, sachez aussi que comme ses compétiteurs, ce compte bancaire à haut rendement protège les épargnants en cas de faillite de l’institution jusqu’à concurrence de 100 000$ par personne par compte!

Si comme moi, vous êtes tanné d’obtenir que des «peanuts» en intérêt de votre banque ou Caisse… Le compte suisse est une belle trouvaille. Le taux d’introduction est de 1,30% annuel. C’est pas des «Cashews», mais c’est mieux que les écales des autres!

«…Sylvain Théberge, porte-parole de l’AMF, souligne d’entrée de jeu que la personne qui offre un placement doit être inscrite auprès de l’Autorité et qu’il ne faut jamais lui remettre de chèques libellés à son nom personnel, ni d’argent comptant. Il ne faut pas non plus donner à la personne qui offre un placement des renseignements personnels tels qu’un numéro d’identification personnel (NIP) et son numéro d’assurance sociale (NAS). …» Pour le NIP de sa carte de guichet on comprend, mais le NAS, ce qu’il raconte c’est PAS FORT !

Monsieur Théberge ne sait peut-être pas que TOUS les conseillers, planificateurs et le personnel de TOUTES les institutions financières sont obligés pour ouvrir un compte, de demander des documents de nature personnelle comme le permis de conduire, le passeport etc., et un chèque annulé. Le NAS est primordial, car un placement LÉGAL va déclarer ses intérêts, dividendes et gains à l’Agence du Revenu et au ministère du Revenu du Québec.

Plus que ça, pas de NAS=pas de REER. Eille, on ouvre un compte de placement pas un abonnement au club vidéo! Toutes ses précautions ont été exigées par l’AMF et là, il vient dire aux médias que les gens ne doivent plus s’identifier et fournir ce que l’AUTORITÉ exige des professionnels de la finance !!!???

Dans le communiqué de presse de l’AMF, on dit qu’il ne faut pas donner son NAS à un inconnu. C’est pas le yable plus clair! Les 12 000 caissières de Desjardins sont des inconnues. Les 25 000 conseillers d’Investors sont des étrangers. Je ne sais pas pour vous, mais moi je ne vais jamais à la chasse avec les 35 000 employés de RBC.
L’AMF manque encore une belle occasion de préciser que la majorité des cas de fraude sont l’oeuvre d’imposteurs. J’affirme que les conseillers et employés des financières sont honnêtes et intègres à 99,75%. Le dernier rapport de la Chambre de Sécurité financière (le bras de formation et de déontologie de l’AMF) fait état en 2008 de 79 individus sur 31 500 qui ont fait dû faire face au comité de discipline. Il a été démontré que leur conduite était suffisamment répréhensible. Il y a donc 0,25% de pommes pourries chez les conseillers supervisés par la Chambre de sécurité financière. Oui, il y a place à l’amélioration, mais sachez que ce taux de «pas d’allures» est un des plus faibles.
À titre de comparaison, sur 17 477 membres de l’Ordre des comptables agrées en 2008-2009, 153 plaintes se sont transformées en accusations d’infractions de toutes sortes. Le ratio de moutons noirs chez les CA est donc de 0,87%. Est-ce que l’Ordre des CA nous met en garde contre les comptables véreux? Est-ce que le Barreau nous demande de changer de trottoir devant une toge pas repassée?